• Tarjetas
  • Inversiones
  • Préstamos
  • Ahorros
  • Entidades
  • Nosotros
  • Aprende

¿Calificas o no calificas para una tarjeta de crédito?

¿Calificas o no calificas para una tarjeta de crédito?

Los productos financieros como las tarjetas de crédito traen consigo una serie de compromisos que no todos podemos asumir. Por eso, las entidades financieras están obligadas, por ley, a depurar a todos los solicitantes: deben aplicar modelos internos para evaluar la capacidad de pago del potencial deudor, a fin de evitar asumir riesgos que amenacen la estabilidad de la entidad y del sistema financiero en general. 

De ahí que muchos solicitan tarjetas de crédito en bancos y asociaciones de ahorros y préstamos, pero no todos califican. ¿Cómo se determina quién califica y quién no? Concentrémonos en las solicitudes de tarjetas de créditos hechas por personas (no por empresas).  

Las entidades ponen en marcha su procedimiento de evaluación para generar un informe de tu capacidad de pago y del comportamiento que has tenido con créditos asumidos previamente, en caso de que tengas historial en este sentido.

Aunque estos procedimientos pueden variar entre una entidad y otra, podemos decir que, de forma generalizada, se enfocan en los siguientes aspectos: 

-Edad

-Nivel de ingreso

-Situación/estabilidad laboral

-Flujo en cuentas corrientes o de ahorro

-Historial y calificación de crédito

Veámoslos más detalladamente:

Edad

El banco querrá saber tu edad. Entre los requisitos, varias de las entidades establecen un mínimo de edad (18 años) y un máximo, que suele estar entre los 65 y 70 años. Si no estás en este rango de edad, lo más probable es que tu solicitud sea denegada.  

Nivel de ingreso

Para documentar tu nivel de ingreso y tu situación laboral, los bancos y asociaciones suelen solicitarte presentar una carta de trabajo con información como salario, ingresos por bonificación u horario extra (en caso de que los tengas) y el tiempo que llevas en la empresa.

Esta información les servirá para determinar si aplicas para el producto, pero también para fijar el límite de crédito plástico que tendrás en caso de que la solicitud sea aprobada. Las entidades más grandes suelen tener como requisitos salarios sobre los RD$7,000 y los RD$10,000 para las tarjetas básicas. En la medida en que aumenta la gama de la tarjeta, aumenta el nivel de ingreso establecido en los requisitos. 

Flujo en cuentas corrientes o de ahorro

El flujo en tus cuentas corrientes o de ahorro se documenta con un estado de cuenta. Este documento debe incluir información sobre los movimientos en tu cuenta o tus cuentas durante los últimos tres o seis meses (este periodo dependerá de la política de cada entidad). Es posible que también te pidan copias de tu libreta de ahorro u otros productos que tengas a tu nombre y que sirvan para documentar que tienes un margen financiero prudente para adquirir el nuevo compromiso. 

Historial y calificación de crédito

Esta información el banco la consulta por su cuenta en los burós de crédito autorizados en República Dominicana, que son dos: TransUnion (antiguo CICLA) y Data Crédito. Se trata de bancos de datos de información crediticia que registran el comportamiento que hemos tenido como deudores de la banca formal y de otros sectores que aporten información a estos registros. En estas fuentes el banco sabrá si hemos tenido créditos o tarjetas con otras entidades y si hemos sido cumplidores o, por el contrario, mala paga. Es a lo que llaman historial crediticio. También consultarán tu score o calificación crediticia, que es una especie de nota que te asigna el sistema y que expresa qué tan buen cliente has sido o puedes ser, como deudor, para la banca.

Además, es necesario llenar un formulario de aplicación que demanda otras informaciones generales.

Cabe destacar que para los profesionales independientes y los extranjeros los requisitos pueden variar ligeramente. A los extranjeros, por ejemplo, algunas entidades les piden contar la carta de un fiador solidario dominicano (que deberá probar su solvencia) y referencias comerciales; y a los profesionales independientes se les puede demandar documentación extra, como copia de sus estados de cuenta y hasta estados financieros certificados por auditores autorizados.

Los requisitos también variarán dependiendo del tipo de tarjeta que estés solicitando. Por ejemplo, una tarjeta de alta gama requiere un nivel de ingreso fijo más elevado que una que no lo sea y, posiblemente, un mejor score crediticio.

Como hemos visto, los bancos nos evalúan rigurosamente. Ahora bien, ¿los evaluamos nosotros a ellos? 

Solo debes ingresar a Rexi.do para conocer, comparar y elegir tus productos financieros con la entidad bancaria que más se ajuste a tus necesidades.

Últimos articulos

La importancia del historial y score crediticio: Tu carta de presentación financiera.

¿Qué tan importante es que cuentes con un historial y score crediticios? Recientemente respondimos esta pregunta en esta publicación. Básicamente, su relevancia radica en que tu historial y calificación crediticia son tus cartas de presentación a la hora de solicitar un crédito formal.

Leer más

Evaluación del progreso hacia tus metas financieras 2024

A medida que avanzamos en el año, es un buen momento para detenernos y evaluar nuestro progreso hacia las metas financieras que nos hemos propuesto. Revisar nuestras metas a mitad de año nos permite ajustar nuestras estrategias y asegurarnos de que estamos en el camino correcto, pero en el caso de que no te habías propuesto una meta para este año porque tal vez no tenías tus objetivos claros, no te preocupes, el ahora siempre será el mejor momento para empezar.

Leer más

¿Agobiado por deudas? Descubre cómo un préstamo de consolidación puede aliviar tu carga financiera

Los préstamos de consolidación de deudas son un tipo de financiamiento que permiten “agrupar” varios créditos (tarjetas, deudas con prestamistas, extra límites de las tarjetas, entre otros) en uno solo. Es decir, son préstamos que tomamos para pagar otros compromisos que tenemos “regados” por ahí y que tienen un peso importante en nuestras finanzas.

Leer más

Estrategias para maximizar tus inversiones

Maximizar tus inversiones requiere una combinación de estrategias inteligentes y una comprensión de tus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. En este artículo te traemos algunas estrategias claves para optimizar tus inversiones, centrándonos en la diversificación y la elección de productos financieros según su liquidez y tiempo de inversión.

Si tienes mucho tiempo invirtiendo o si te interesa invertir tus ahorros en algún momento, es probable que  hayas escuchado esta frase: No pongas todos los huevos en la misma canasta.

Leer más

Certificados de depósito en dólares: Una opción inteligente para diversificar tu portafolio

Dentro del contexto de las inversiones, el certificado de depósito es la forma más fácil y sencilla en la que puedes capitalizar tus ahorros. Ya que vas al banco y en poco tiempo, tienes un título valor que representa una inversión en el banco con la cual generarán beneficios dentro del tiempo establecido.

 

Leer más

¿Qué es el mercado de valores y cómo te beneficia?

Con frecuencia oímos hablar del mercado de valores y las ventajas que su desarrollo supone para el impulso económico del país y los inversionistas particulares. Sin embargo, este concepto todavía resulta nuevo o apenas conocido para muchos.

Leer más

¿Por Qué Diversificar tu Portafolio de Inversiones?

Todo inversionista dispone de un portafolio, canasta o cartera de inversión, que no es más que el conjunto de instrumentos de inversión que posee. Si tienes certificados financieros en un banco, bonos del Ministerio de Hacienda y cuotas en un fondo de inversión, esos son los instrumentos que conforman tu portafolio.

Leer más

Préstamos estudiantiles, ¿Cuál es el ideal?

Tomar la decisión de tomar un préstamo para estudiar o continuar tus estudios, es una decisión que no debe tomarse a la ligera y debes cuestionarte ciertos puntos antes de hacerlo. En nuestro país el préstamo estudiantil es un tema que pocos conocen, sin embargo, muchas personas recurren a este tipo de préstamos para poder acceder a una educación superior de calidad. Sin embargo, antes de comprometerse, es crucial considerar varios factores y realizar una investigación exhaustiva para encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades.

Leer más

Back to School | Planificación financiera escolar

Con el regreso a clases a la vuelta de la esquina, muchos padres tienen la tarea de equilibrar o ajustar sus presupuestos para cubrir los gastos que corresponden a la educación de sus hijos. Desde la compra de útiles escolares hasta el pago de la colegiatura, la planificación financiera adecuada es lo que marca la diferencia entre un inicio de clases sin estrés y uno lleno de preocupaciones.

Leer más

Guía: El balance perfecto entre los estudios y el trabajo

En la actualidad es muy común tener que equilibrar los estudios y el trabajo, ya sea por razones económicas, de crecimiento profesional o personal, esta dualidad puede ser una experiencia enriquecedora si se maneja sabiamente.

Leer más

Gracias por suscribirte!