Los programas de recompensa o lealtad son estrategias de mercadeo que implementan las empresas con la finalidad de mantener la fidelidad de sus usuarios o clientes. En el sector financiero, están entre las principales armas de combate de las entidades para incrementar su participación de mercado. Los ejemplos más comunes de programas de lealtad son los sistemas de unidades de recompensas canjeables y los descuentos en compras con un medio de pago específico.
Aunque pueden aparecer asociados a otros productos, tradicionalmente han sido más característicos de las tarjetas de crédito o débito. En esta ocasión nos referiremos a las de crédito.
¿Cómo aprovechar los planes de lealtad asociados a ellas? Hay varias formas de hacerlo, y debemos conjugarlas para una mayor eficiencia. Estas son las recomendaciones:
1- Elige la mejor opción
Si estás particularmente interesado/a en sacar mayor provecho a los planes de lealtad de las entidades financieras mediante el uso de tarjeta de crédito, lo primero que necesitas es confirmar que tienes el producto adecuado. Conocer las diferentes opciones del mercado te ayudará a saber exactamente cuál es la mejor tarjeta para generar recompensa, e incluso cuál es la más conveniente según tu interés (obtener beneficios para viajes, tiendas, farmacias, salones de belleza, etc.). Así podrás tomar una decisión bien informado/a. En Rexi puedes filtrar las tarjetas disponibles en el mercado dominicano por el nivel recompensas que generan. Con esta información, y considerando –siempre- el costo fijo de mantenimiento del producto, puedes determinar cuál es la tarjeta que más te conviene.
2- Conoce tu programa
Si ya tienes una tarjeta de crédito con la que te sientes satisfecho/a, pero quieres aprovecharla mejor, consulta en tu banco la política del plan de lealtad asociada a tu producto. Al final, debes tener respondidas al menos estas preguntas básicas:
¿Cómo se generan las unidades de recompensa?
¿Cuánto debo consumir para generar una unidad?
¿A partir de qué monto son canjeables?
¿Tienen fecha de vencimiento?
¿En qué las puedo usar?
¿En cuáles comercios tengo descuentos especiales por pagar con esta tarjeta?
¿El banco me cobrará una comisión por usar mi plan de recompensas? Si es así, ¿a cuánto ascenderá y cómo la cobrará?
3- Concentra y planifica tus consumos
Mientras más uses tu tarjeta de crédito, mayores serán los beneficios recibidos a través del plan de recompensas. En los casos típicos, el banco otorga un punto (canjeable por un peso) por cada cien pesos consumidos. Considerando esto, convendría hacer con crédito plástico los pagos que tradicionalmente hemos hecho en efectivo o con la tarjeta de débito (suele generar menos unidades de recompensa). Así ganamos puntos a mayor velocidad. Pero ¡cuidado con esto! Puede ser peligroso si se llega a consumir más de lo que se puede pagar a la fecha de vencimiento del pago mensual. Si esto ocurre tendrás que pagar intereses y penalidad por atraso en el pago. Como dice el adagio popular, “será más la sal que el chivo”. Es importante tener claro que la recomendación es concentrar el consumo en el instrumento de pago más conveniente, no aumentarlo.
También deben ser considerados otros factores, como el efecto negativo que puede tener en tu score crediticio un consumo mensual que ronde el límite de crédito de tu tarjeta. Los especialistas recomiendan un tope en torno al 50% del límite para evitar que los burós interpreten que estás en una situación de estrechez financiera y se vea afectado tu score.
Una persona con suficiente control de sus finanzas puede optar por pedirle al banco un aumento del límite de crédito de la tarjeta si desea reestructurar la forma en que hace sus pagos para aprovechar los beneficios del programa de lealtad.
Si se trata de un perfil propenso a gastar más de lo que debe o puede, esta opción solo supondría un riesgo mayor para sus finanzas, y es recomendable evitarla.
4- Antes de hacer una compra grande…
Si piensas hacer un consumo importante en los próximos días consulta las ofertas promocionadas por tu banco y los comercios en que podrías hacer la compra. Es posible que tu entidad tenga alianzas con alguno de estos establecimientos y puedas obtener descuentos especiales al pagar con tu tarjeta.
5- Administra inteligentemente
Ten en cuenta que también es posible que tu banco te permita unificar o transferir las recompensas generadas a través de diferentes productos. Por ejemplo, puedes mudar las unidades logradas mediante tu tarjeta de crédito hacia la tarjeta de débito (del mismo banco) y convertirlas en efectivo en caso de que, por algún “aprieto”, te haga falta.
6- Consulta con frecuencia la cantidad de unidades que has generado
Si le das mucho uso a tu tarjeta y tienes tiempo sin revisar cuántos puntos, millas, estrellas (o como los denomine tu banco) tienes acumulados, podrías recibir una sorpresa muy agradable. También es buena idea invitar a los parientes o amigos que usan tarjetas de crédito pero “no son muy tecnológicos” a hacer sus consultas. Es muy probable que más de uno de ellos te lo agradezca mucho.
Artículo publicado originalmente en Argentarium.com, el 20 de septiembre de 2018.
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